השקעות נדל"ן ככלי להגדלת ההון העצמי בזמן קצר (יחסית)

באחד המאמרים הקודמים דיברנו על החשיבות של הצבת מטרות להשקעה בנדל"ן. האמת, שזה נכון לכל השקעה, לא רק לנדל"ן. אחת המטרות הנפוצות להשקעה בכלל היא "הגדלת ההון העצמי".
כן, זו נשמעת כמו כותרת פופוליסטית במיוחד, מי לא רוצה להגדיל את ההון העצמי? אבל כמובן מאחורי המטרה הזו כמובן שיש המשך, זה יכול להיות הגדלת ההון העצמי כדי לקנות את בית חלומותיכם, או כדי לייצר אפיק השקעה שמניב הכנסה פסיבית מספיקה כחלק מתוכניות פרישה ועוד. 

במאמר הזה נראה לכם למה ההשקעות של U.Estate יכולות לענות בצורה טובה על המטרה של הגדלת ההון העצמי ובזמן קצר יחסית. 

נדל"ן כאמצעי להגדלת הון עצמי. באמת? 

השקעות בנדל"ן נחשבות עדיין לאחת הדרכים המהימנות ביותר לבניית עושר לטווח ארוך. כמה ארוך? עשרות שנים. למען האמת, השקעה מאסיבית בנדל"ן לא פעם נתפשת כפעולה למען הדורות הבאים.
היתרונות המרכזיים של השקעה בנדל"ן כוללים הגנה מפני אינפלציה (ערך הנדל"ן עולה בדרך כלל מהר יותר משהכסף נשחק), יצירת תזרים מזומנים קבוע דרך הכנסות שכירות, והשבחה הדרגתית של הנכס לאורך זמן.
יציבות וסבלנות הן שם המשחק פה.
לכן, כשמכניסים למשחק השקעות קצרות טווח, של כ-3 שנים ואפילו פחות, אחנו בעצם פותחים את שוק הנדל"ן לסוג חדש של משקיעים, עם מטרות הרבה יותר קרובות. 

יתרונות ההשקעות קצרות טווח 

ראשית, בואו נעשה סדר בהגדרות. כשאנחנו מדברים על השפעות קצרות טווח אנחנו מתכוונים ל-3 שנים.
"3 שנים זה קצר?" כן, אנחנו שומעים את השאלה שעלתה לכם בראש.
אז נכון, 3 שנים זה מספיק זמן לשכוח לחלוטין מכוכב הריאליטי הכי פופולרי ולהחליך 3 דגמים של טלפון,
אבל כשמדברים בהשקעות, אפילו השקעה סולידית במדדים בשוק ההון, היא השקעה שמומלץ לא לגעת בה לפחות 5 שנים, הרוב יגידו 10. אז כן, 3 שנים זה קצר. 

ולענייננו, בעוד שרבים חושבים על השקעות בנדל"ן כעל מחויבות לטווח ארוך, יש גם אפשרות להשקיע השקעות קצרות טווח בנדל"ן וליהנות מכמה יתרונות משמעותיים לבניית הון עצמי.

יותר גמישות ונזילות 

השקעות קצרות טווח מאפשרות למשקיעים גמישות רבה יותר בניהול התיק שלהם. בניגוד להשקעות ארוכות טווח שעלולות לקבוע את הכספים לעשורים, השקעה של 2-3 שנים מאפשרת הערכה מחדש של המצב הפיננסי ויכולת להתאים את האסטרטגיה בהתאם לתנאים משתנים.
צרפו וודאות ויכולת לקחת הלוואות קצרות, ותקבלו גמישות שהיא כמעט זהה ל"לשבת על הכסף". 

אפקט "ריבית דריבית" 

בויכוח (חסר הטעם) בין מצדדי ההשקעה בנדל"ן לבין מצדדי ההשקעה בשוק ההון מציינים האחרונים את אפקט הריבית דריבית, ובדרך כלל הם גם טורחים לצטט את איינשטיין…. 

על מה מדובר? בקצרה – נניח השקענו בשוק ההון 100$, וההשקעה שלנו עלתה ב5% בשנה הראשונה, יש לנו עכשיו 105$.
נניח שגם בשנה השנייה ההשקעה עלתה ב-5%, עכשיו הרווחנו 5% מ-105!, וכך בשנה השלישית, הרביעית וכן הלאה.
האפקט המצטבר הוא באמת מרשים. 

כשמשקיעים בנדל"ן בהשקעות קצרות טווח, אפשר לייצר אפקט דומה. נניח השקענו בנדל"ן 100$ ואחרי 3 שנים יש לנו 115$. עכשיו יש לנו 115$ םנויים שיניבו בשלוש שנים הקרובות יותר כסף וכם הלאה. אם "מגלגלים" השקעות קצרות טווח, משיגים אפקט דומה לריבית דריבית. 

שיפור בניהול הסיכונים מתקדם

השקעות קצרות טווח בנדל"ן מאפשרות ניהול סיכונים טוב יותר. במקום להתחייב למשך עשורים לאזור גיאוגרפי או סוג נכס מסוים, משקיעים יכולים להתאים את האסטרטגיה שלהם כל מספר שנים בהתאם לתנאי השוק המשתנים.

התזרים השוטף בהשקעות של U.Estate משנה את המשחק 

אחד המאפיינים בהשקעות של U.Estate בצורה של כוורת נכסים (השקעה לטווח קצר) הוא התזרים השוטף הכמעט מיידי, החל מהחודש השני להשקעה.
השילוב של השקעה רווחית קצרת מועד ותזרים שוטף הוא עוד אלמנט חשוב בדרך להגדלת ההון העצמי כי הוא מגדיל עוד יותר את יכולת הנזילות שלכם. 

תחשבו על הסיטואציה הבאה.
יש לכם 150,000$ שהם "כמעט" זמינים להשקעה.
מה זאת אומרת כמעט? אתם צריכים "לאכול" מהחיסכון הזה משהו כמו 1,000$ בחודש בממוצע. מה האפשרויות העומדות בפניכם?
אפשרות ראשונה – להשקיע באפיק נזיל לחלוטין (ולכן גם הרבה פחות רווחי…) ולמשוך חלק מההשקעה כל חודש.
אפשרות שנייה – להשקיע פחות מהסכום המלא ולשמור בצד כסף לשנים הקרובות.
אפשרות שלישית – לא להשקיע בכלל. 

כאן U.Estate משנה את כללי המשחק. תוכלו להשקיע את כל ה-150,000$, לקבל סכום של 1000$ בממוצע כל חודש, ובתום 3 שנים, לקבל את כל סכום ההשקעה שלכם ועוד תשואה נאה בחזרה.
ובדיוק ככה, מגגדילים את ההון העצמי, גם כשהתחושה היא שאתם לא יכולים "לסגור" את הכסף לכזו תקופה.  

התזמון האידיאלי  – מתי להתחיל להשקיע? 

השאלה "מתי להתחיל להשקיע?" יכולה להיות מאד מורכבת ולשקלל פרמטרים רבים, אבל למעשה יש לה תשובה ממש פשוטה שנכונה תמיד – עכשיו! גם כשמדובר בהשקעות קצרות טווח, ובמיוחד כשהמטרה היא הגדלת ההון העצמי, אתם רוצים להתחיל כמה שיותר מוקדם, ועד שימציאו סוף סוף מכונת זמן, הכי מוקדם זה עכשיו. 

ניהול סיכונים והתמודדות עם חששות

שלא יספרו לכם אחרת – כל השקעה כרוכה בסיכונים, אחרי שעברנו רק בתקופת הזיכרון הקצר שלנו, מגפה עולמית, מלחמה מקומית, וכמה וכמה משברים כלכליים גלובליים, הדבר היחיד שבטוח זה ששום דבר לא בטוח.
ובכל זאת, בנדל"ן הסיכונים יכולים להיות מנוהלים ומתונים באמצעות אסטרטגיות נכונות, ביטוח מתאים ובחירת ההשקעה המתאימה לרמת הסיכון. .

סוגי הסיכונים העיקריים

סיכון שוק: שינויים במחירי הנדל"ן, ביקוש לשכירות, ורגולציה מקומית
סיכון תפעולי: בעיות בניהול הנכס, שוכרים בעייתיים, הוצאות תחזוקה לא צפויות
סיכון נזילות: קושי במכירת הנכס במהירות במקרה הצורך
סיכון מטבע: עבור השקעות בחו"ל, תנודות בשער החליפין 

אסטרטגיות להפחתת סיכונים

צלילה לאופי ההשקעות של U.Estate מראה שאפשר לצמצם את הסיכונים האלה, את סיכון השוק אנחנו מצמצמים בזכות השקעה באזורים יציבים עם היסטוריה של צמיחה. חשוב לציין שבהשקעות קצרות טווח סיכון השוק הוא קטן יותר.
סיכון תפעולי אנחנו מצמצמים בזכות זכאות ל-Section 8 כבחירה אסטרטגית (לא בטוחים מה זה? כתבנו על זה מאמר שלם).
את סיכון הנזילות קצת יותר קשה לנו להסביר בכתבה איך אנחנו מצמצמים, אבל גם זה קיים. נשמח לספר לכם בפגישה למה כבר במעמד הקנייה, יש לנו וודאות גדולה על המכירה לאחר 3 שנים, עד כדי זהות הקונה…
ולגבי סיכון המטבע, ובכן, הוא קיים, אך כל עוד לא יכול שינוי בתפישת הכלכלה המוניטרית בעולם המערבי, הוא לא מהווה סיכון גדול. 

לסיכום

השקעות בנדל"ן קצרות טווח יכולות להיות כלי יציב ועוצמתי לבניית הון עצמי, עם מענה לרוב האתגרים המטרידים משקיעים "על הגדר". 

ב-U.Estate בנינו מודל השקעה שמתאים באופן מדוייק למשקיעים שרוצים להגדיל את ההון העצמי בסיכון נמוך ובטווח קצר, עם אפשרות להשקעות המשך, למימוש מלא, או להגדלת ההשקעה. 

דברו איתנו ותבינו בדיוק איך.